说实话，很多人觉得有了社保就万事大吉。但现实往往比想象骨感——一场大病下来，社保报完，自己掏腰包的部分可能让你肉疼好久。
问题出在哪呢？社保医保确实覆盖面广，既保住院也逐步完善了门诊待遇，对政策范围内的医疗费用会给付一定补偿。但它可不是全额报销——设有起付线、封顶线，报销比例也不是100%，而且只针对医保目录内的费用结算。换句话说，目录外的自费药、进口器材、超出封顶线的部分，都得自己扛。
这就是商业医疗险存在的意义。它不是来替代社保的，而是给社保打个补丁。你想想，辛辛苦苦攒的钱，本来是用来改善生活、给孩子报班的，结果一场意外或大病全搭进去，多冤。商业医疗险可以在社保报销完之后，再帮你cover掉一部分——免赔额以上的合理医疗费用、自费药这些社保不管的，它来补位。
当然，买商保也有门道。别光盯着保额数字好看，要看清楚免赔额是多少、报销比例多少、社保目录外的药能不能报、特殊治疗手段包不包含。还有免责条款，哪些情况是不赔的，心里要有数。这些细节搞清楚了，才能买到真正管用的保障。
说白了，社保打底、商保添砖，两条腿走路才稳当。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。