给孩子买重疾险，很多家长上来就问“这个产品怎么样”，但其实比产品本身更重要的，是先把几个关键问题搞清楚。不然买完发现“货不对板”，退保又有损失，那就真的进退两难了。
最容易被忽略的，是投保年龄和保障期限这两个基本门槛。市面上常见的少儿重疾险，投保年龄通常要求出生满28天到17周岁左右，这个范围大多数家庭都能满足。保障期限则灵活得多，有保至70周岁的，也有保终身的——选哪个取决于你的预算和规划思路，没有绝对的标准答案。缴费年限同样如此，趸交、5年、10年甚至30年交都可以，关键看家庭现金流是否撑得住长期缴费的节奏。
接下来是两个“时间炸弹”：等待期和犹豫期。等待期就是在这段日子里，即便确诊了疾病也可能拿不到赔付，所以越短越好；犹豫期则像是给你的“反悔窗口”，15天左右期限内退保还能拿回全部保费。过了犹豫期再退，损失就不是一星半点了。这两个数字看起来简单，但真到用的时候才发现没注意过，后悔都来不及。
至于保障内容本身，重疾、中症、轻症的多次赔付已经是常规操作了，部分产品还有个挺实用的设计：重疾赔付之后，轻症和中症的保障还能继续有效。别小看这个细节，孩子的人生还长，谁也说不准后续会不会还有其他健康风险。另外，少儿特定疾病和罕见病的额外给付也是这类产品的核心卖点之一——比如白血病这类高发少儿重疾，符合条件的话能拿到额外的保障赔付。不过具体赔付多少倍、怎么个赔法，得看你买的是哪个版本的产品，因为市面上同名或近似名的产品可能来自不同保险公司，条款细节会有差异。
说到版本，这里有个坑得提醒一下。“锦绣卫”这个名字，市面上不止一家公司在用，信泰人寿和富德生命人寿都有同名或近似的产品，参数细节上不完全一样。所以投保之前，一定要看清楚保单上写的保险人是谁、等待期具体是多少天、保障责任有哪些——这些信息在保险合同里白纸黑字写得清清楚楚，比任何测评文章都靠谱。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。