到了糖尿病视网膜病变的晚期增生阶段，说实话，买常规的商业健康险确实挺难的。
这不仅仅是眼睛的问题，在保险公司的核保眼里，这代表着全身的微血管系统已经受到了比较明显的累积性损伤。心脏、肾脏这些重要器官可能也面临着较高的风险。
咱们分险种来看看实际情况。
重疾险和百万医疗险
这两类对健康状况要求最严的产品，面对“晚期增生病变”这种明确的严重并发症，绝大多数情况下是会直接拒保的。即便有极少数产品愿意通过人工核保看看，结果往往也是把糖尿病及其并发症全部除外，或者直接增加很高的保费，性价比其实已经不大了。
如果特别担心未来的医疗支出，可以留意一下市面上针对糖尿病患者设计的专项医疗险（比如一些“糖无忧”类产品），或者考虑用年金险来强制储蓄一笔“医疗备用金”。虽然它们不能直接报销看病钱，但能在需要时提供一笔确定的现金流。
意外险
这个相对友好很多。因为意外险主要保的是外来的、突发的意外伤害，跟糖尿病这种慢性病关系不大。只要没有因为视力问题导致生活完全无法自理，通常都能正常买到。
不过得记着，意外险只管磕碰摔伤这些意外，不管疾病本身的治疗费。
给您的建议
- 如实告知是底线。千万不要因为想省钱就隐瞒病史，否则将来理赔时很容易被判定为“投保前已有疾病”而拒赔，那就白花钱了。
- 别只盯着重疾险。如果健康险实在买不进去，把社保用好，再配上一份意外险，最后通过储蓄型保险做好资金储备，也是一种务实的选择。
每个人具体情况不同，血糖控制水平、有没有其他并发症都会影响核保结论。如果想更细致地看看自己适合哪类产品，可以去水滴保官网首页了解一下，或者看看水滴保保险攻略里关于带病投保的介绍，心里能更有底。