家里人突然生了大病，钱的问题才是真正的考验。治疗费、康复费、误工费……每一项都能让普通家庭喘不过气来。这不是我危言耸听，是很多家庭正在经历的真实处境。
先说重疾险这东西，它的本质是“定额给付”。啥意思呢？就是你确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司直接给你一笔钱，这钱跟你实际花了多少没关系。你想怎么花就怎么花——还房贷行，给孩子交学费行，甚至出去旅个游散散心也行。说白了，重疾险赔的钱主要是用来弥补生病期间的收入损失和长期康复护理的，不是用来cover治疗费的。
那治疗费谁来管？医疗险。医疗险是“报销型”的，花多少报多少，而且同一笔费用不能重复报销。你拿着一沓发票，保险公司按规则给你报销，报销金额最高不超过你实际花出去的钱。这就好比有人给你报销，但报的钱不会比你花的更多。
你看，这两个险种分工非常明确。重疾险解决的是“钱从哪来、日子怎么过”的问题，医疗险解决的是“看病花了多少、我来报销”的问题。一个管你未来的生活质量，一个管你眼前的治疗支出。
配置的时候，如果家里是经济支柱一旦倒下整个家就没了收入的那种情况，重疾险的保额一定要够高，起码能覆盖个三五年的家庭开支。如果是担心看病贵、看不起病，那医疗险的报销范围和比例就得重点看。
当然，最好的情况是两个都配齐。重疾险一次性拿到钱，心里不慌；医疗险后续报销，实报实销。两者配合，才能让家庭在遭遇大病时真正稳住阵脚。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。