给爸妈买保险，最头疼的往往不是预算，而是他们的身体状况和年龄。年纪大了，体检报告上的箭头多了，很多好产品的大门也就关上了。

如果父母已经患过癌症、心脏病等大病，别急着放弃。市面上有一些专门针对这类人群的长期医疗险，比如某些保证续保10年的产品。它们的特点是：虽然对投保前就有的严重既往症赔付额度不高（通常累计几千块），但对其他新发疾病能提供正常保障。这就像是个“保底”方案，至少让已经有严重病史的爸妈在需要救命时，不至于完全无险可用。

要是爸妈已经超过70岁，选择面会更窄一些。这时候可以看看一些投保年龄上限很高（比如支持到100岁以上）的普惠型或臻选版百万医疗险。这类产品对既往症的容忍度相对较高，甚至对部分严重既往症也能提供百万级的保障。不过要注意，这些大多是一年期产品，稳定性不如保证续保的长期险，但在高龄阶段能买到一份医疗保障，本身就已经很不容易了。

除了医疗险，意外险也是给爸妈配置的“刚需”。毕竟年纪大了，腿脚不便，摔伤、骨折的风险比年轻人高得多。好消息是，大部分意外险没有严格的健康告知，高血压、心脏病或癌症病史通常不影响投保。只要确认产品没有针对特定疾病的免责条款，基本都能买。

如果你没精力去逐个研究条款，或者对父母的具体情况拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者找专业的人协助筛选，根据爸妈的实际健康状况给出更匹配的建议。