很多人拿到一份分红型终身寿险的计划书，第一眼往往先瞄向那个“总保费”，然后就开始纠结：是一次性把这笔钱砸进去（也就是趸交），还是细水长流分几年交（期交）？
这事儿其实没有标准答案，全看你兜里的钱怎么转，以及你心里那点安全感从哪来。
咱们先说说趸交。简单讲，就是一锤子买卖，当下把钱交齐，往后就不用再操心缴费的事儿了。对于手里正好有一笔闲钱，或者从事自由职业、做生意收入波动比较大的朋友来说，趸交有个好处：落袋为安。不用担心明年生意不好做，或者哪天忘了转账导致保单失效。而且从账面上看，因为少了分期产生的利息成本，趸交的总支出通常会比期交稍微少那么一点点。
但趸交也不是没短板。最大的问题就是“灵活性”差点意思。钱一旦交出去，就变成了保单里的现金价值，短期内想拿出来应急，可能就得面对退保损失。另外，有些保险产品会附带“保费豁免”责任——比如在缴费期间如果发生特定风险，剩下的保费就不用交了，保障还继续。你要是选了趸交，这个“豁免”的机会也就跟着没了，毕竟你已经一次性交完了嘛。
再看看期交。这种方式更像是在给未来的自己存钱，每年或每月交一部分，压力分散了，手里的现金流也更活络。万一中间遇到点急事，手里的余粮还能顶一顶。而且期交通常能撬动更高的保额，用较少的当期投入获得较大的保障杠杆。
所以，到底咋选？我寻思了一下，主要看这两点：
一是看收入稳定性。如果你是拿固定工资的上班族，期交可能更舒服，强制储蓄还能留足生活费；要是你是那种一年不开张、开张吃三年的老板，趁着收入高的年份趸交，可能更稳妥。
二是看资金规划。如果这笔钱是你未来三五年内可能要用的“活钱”，千万别趸交，锁死在里面取出来太亏；如果是打算留给孩子的教育金或者自己的养老底仓，十几年不动它，那趸交也未尝不可。
最后提醒一句，分红型产品的红利分配是不确定的，有时候可能为零，别光盯着演示利益看。水滴保保险攻略里有很多关于不同险种配置的干货，如果你对自己的财务状况拿不准，也可以去上面多翻翻，看看别人是怎么规划的。