很多人挑百万医疗险，第一眼就被那几百万的保额吸引了。觉得有了这个数，看病就不愁了。但这只是表象，真到了要用钱的时候，能不能续上、门槛高不高、哪些能报哪些不能报，才是决定这张保单有没有用的关键。
先说续保。这是最容易被忽略，却最要命的一点。市面上有些产品写着“可续保至105岁”，看着挺美，但仔细翻条款会发现，后面跟着“需经保险人同意”。这话翻译过来就是：明年卖不卖、你身体变差了赔没赔过，保险公司说了算。一旦产品停售或者你健康出了状况，可能就再也买不了了。所以，尽量找那些写明了“保证续保”字样的产品。在保证续保期内，不管你是理赔过还是身体变差，保险公司都不能单方面拒保或单独给你涨价。这种确定性，在长期保障里比什么都重要。
再聊聊免赔额。大多数百万医疗险都有1万元的免赔额。这意味着，社保报销完剩下的自费部分，如果没超过1万，保险公司是不赔的。有些人觉得这门槛高，花了几千块报不了，心里不舒服。其实换个角度想，正是因为有这个门槛过滤掉了小额理赔，保费才能做到几百块一年。如果你希望小病也能报，可以看看有没有那种一般医疗0免赔或者免赔额递减的产品，当然，保费可能会稍微贵一点。这就看你是想赌一把大病风险，还是想平时小病也沾点光。
最后是保障内容。虽然都叫百万医疗险，但细节差别不小。基础的一般住院医疗大家都有，但像外购药（也就是医院里开不出来的抗癌特药）、质子重离子治疗这些高额费用项目，并不是所有产品都包含。还有些产品会在增值服务上做文章，比如就医绿通、垫付服务，关键时刻能帮上大忙。别只看宣传页上的大字，得点开条款看看具体责任免除里写了什么，避免踩坑。
选保险其实就是权衡的过程。想要保障稳，就死磕续保条件；想要报销范围广，就细看保障责任和药品清单。如果拿不准怎么搭配，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的详细解读，心里更有底。