这个问题的残酷之处在于：很多家庭根本回答不上来。
一场大病来袭的时候，医院的账单像雪片一样飞来。手术费、药品费、住院费、康复费……更可怕的是，治病期间家庭收入可能直接归零。孩子要上学，房贷要还，老人要赡养——这些不会因为生病而暂停。
这时候，保险能帮上忙。但很多人买着买着就迷糊了：到底该买重疾险还是百万医疗险？
说实话，两个险种，解决的是完全不同的问题。
重疾险属于定额给付型保险。一旦确诊合同约定的重大疾病且符合理赔条件，保险公司直接打一笔钱到你账上。怎么花，没人管——付医疗费可以，补贴家用可以，甚至拿来还房贷也行。它盯住的是“收入中断”这个大坑。生病了没法工作，这笔钱就是你的底气。
百万医疗险则不同，它是费用补偿型保险，主要针对住院和特定门诊的医疗费用进行报销。看病花了多少，按合同约定报销多少。当然，市面上大多数产品设有免赔门槛，超过免赔额的部分才给报。它解决的是“医疗账单”这个显性支出。
所以问题来了：你更怕什么？
怕确诊后没钱治病、收入全断，那就侧重重疾险。怕长期治疗产生的高额医疗费把自己掏空，那就考虑百万医疗险。当然，如果家庭经济压力比较大、两个风险都扛不住，同时配置两份也不是不行——重疾险补收入，百万医疗险报销账单，各司其职。
关键不是“哪个更好”，而是“哪个能解决我的问题”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。