前几天一个老同学突然找我，说他在太平福禄终身重疾险和某款网红产品之间纠结得不行。问我到底怎么选。

我先没直接回答，反问了他一个问题：你知道自己到底在纠结什么吗？

很多人买大公司重疾险，嘴上说是为了“安全感”，但仔细想想，这安全感到底值多少钱，还真没认真算过。

就说保费这事儿吧。同样保障责任，大公司的产品保费通常会高出一截。贵出来的部分干啥了？线下网点要租吧，代理人队伍要养吧，广告要打吧。这些成本最后都会反映到咱们的保费里。当然，这不代表大公司就坑，人家有线下服务网络是真的，理赔流程可能确实熟悉一些。但问题是——你真的经常需要跑去柜台办业务吗？

我寻思了一下我自己的体验，现在线上投保、线上理赔已经相当成熟了。很多事情手机点两下就搞定，根本不用跑腿。所以线下网点多这件事，对你来说是刚需还是心理安慰？

还有一点挺容易被忽略的——产品在售吗？

像太平福禄终身重大疾病保险这类产品，市面上显示可能已经停售或者迭代更新了。产品这玩意儿更新换代速度快得很，兴冲冲看完一篇分析，结果产品下架了，那不白折腾吗？投保之前最好通过官方渠道确认一下当前状态。

说到底，重疾险没有标准答案。关键是把自己的需求优先级捋清楚：保费预算、产品责任、品牌偏好、线下服务需求，这几个维度排个序。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。