很多人买重疾险有个习惯——先看牌子响不响，再看数字大不大。品牌确实重要，毕竟长期险要跟保险公司打十几年交道，服务稳定性不能忽视。但问题来了，牌子响就等于产品好吗？保额数字大就真的够用吗？

这里头有几个容易踩的坑，拿市面上常见产品举个例子。

轻症赔付这块，现在主流重疾险的轻症赔付一般在30%基本保额左右，这是市场基准。但有些产品偏偏比这个低——平安福2021轻症只赔20%基本保额。

你说10%的差距能有多大？我给你算笔账，假设基本保额50万，轻症每次就少赔5万，最多赔6次的话，差距就是30万。30万，这不是小数目。买之前最好问一句：这款产品的轻症赔付比例是多少？跟市场平均水平差多少？

再看保额增长机制。有些产品会宣传“保额会长大”，平安福2021就是这样——70岁前发生轻症，重疾保额每次增加10%，最多增加60%；发生中症增加20%。听着是不是很心动？

但这里有个细节很多人忽略了：这增长是有前提的。必须是70岁保单周年日之前首次发生轻症或中症，才能触发增长机制。换句话说，如果70岁前身体一直很好没出过险，这增长就跟你没关系了。而且，增长的是重疾和身故保额，轻症本身的赔付金额并不会因为这个机制变多。

还有个运动涨保额的权益。平安福2021规定投保后前两年运动步数达标，重疾保额可增加一定比例。说实话，这功能出发点是好的，鼓励大家多运动，但实际操作中能坚持达标的用户比例并不高。

与其指望运动涨保额，不如在投保时就把保额买够。想系统了解重疾险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。