给孩子挑重疾险，很多家长第一反应是问“哪个便宜”或者“哪个赔得多”。这思路没错，但容易跑偏。我在水滴保经常遇到这种咨询，其实比起那些花里胡哨的额外赔付，先把基础打牢更重要。
咱们先看核心保障。一款合格的少儿重疾险，重疾、中症、轻症得配齐。重疾最好能涵盖白血病这类少儿高发病种，毕竟这是家长最担心的。有些产品会把重疾分组，虽然能赔多次，但要注意间隔期和分组是否合理。如果不分组，那自然更省心，但保费可能也会相应高一点。中症和轻症的赔付比例也得看清，通常中症赔60%左右，轻症30%左右，这个比例在市面上算是中规中矩。
再说说等待期。很多家长会忽略这个细节，觉得反正买了就生效了。其实不然，重疾险通常有90天或180天的等待期。在这期间出险，保险公司是不赔的，最多退保费。所以，等待期越短，对孩子越有利。如果两款产品其他条件差不多，选等待期短的那个准没错。
还有一个特别关键的点：健康告知。尤其是家里有早产儿或者低体重宝宝的家长，这点必须死磕。新生儿投保，健康告知里关于出生体重、孕周的问询非常严格。有些产品对早产儿是直接拒保或者延期到两三岁，而有些产品则相对宽松，允许通过智能核保甚至人工核保尝试投保。所以，别急着下单，先看看自家宝宝的情况能不能过告知这一关。水滴保保险服务这边也能协助大家看看具体的核保要求，省得白忙活一场。
至于那些可选责任，比如恶性肿瘤多次赔付、特定疾病额外赔，预算充足当然可以加上，相当于给保障加了个“双保险”。但如果预算有限，先把基础保额做足，比如50万起步，比啥都强。毕竟，真到了要用钱的时候，基础保额才是救命稻草。
最后啰嗦一句，保险不是买完就扔那儿不管了。随着孩子长大，医疗通胀也在涨，隔几年回顾一下保单，看看保额够不够用，这也是为人父母的基本修养。