全职妈妈最大的隐患是什么？收入断了。
老公是家里的顶梁柱，可万一他病了呢？或者他自己也撑不住了呢？更扎心的是，全职妈妈往往是最容易被“卡在保障门外”的人——健康告知、历史病症、年龄门槛，哪一条都可能让你买不了、或者保费贵到离谱。
所以我的建议是：用“终身+定期”的组合来给自己兜底。
具体怎么操作呢？先买一份保终身的重疾险，这是底座——不管什么时候生病，都有一条确定的保障线。然后加一份定期重疾险（保20年或30年那种），用来在人生压力最大的阶段把保额拉高。
定期部分选多久？建议看孩子还需要几年才能独立。如果离孩子工作还有20年以上，选保30年的；10到20年的，保20年够用；10年以内的，保10年也行。为啥这么设计？因为孩子独立前，家庭经济最脆弱，需要高保额扛住极端风险。等孩子工作了，收入结构变了，压力就没那么大了。
这种搭配有个实实在在的好处：总保费能相对降下来。 终身险保费基数大，定期险便宜，两条腿走路比单腿跳要稳。
但我必须强调一点——投保的时候，健康告知一定要如实。全职妈妈常常有一些小毛病，乳腺增生、甲状腺结节之类的，千万别觉得“没什么大事”就不说。带病投保、隐瞒告知，后续理赔大概率出问题，这不是吓唬人。
如果以后手头紧、缴费吃力怎么办？部分产品支持减额交清，就是用保单里已经积累的现金价值去抵剩余保费，保单还有效，只是保额会降。具体能不能操作，看合同条款怎么说。
说到底，重疾险对全职妈妈来说不是“奢侈品”，而是“必需品”。用合理的方案给自己一个确定性，反而是对家庭的负责。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。