很多人买增额终身寿险，图的就是它那个“会长大”的现金价值。但真到了急用钱或者想规划养老的时候，这钱到底该怎么拿出来？是不是像银行取款那样随时能刷？
其实没那么简单，但也并不复杂。咱们水滴保在保险攻略里经常提到，增额寿取钱主要有三条路：减保、退保和保单贷款。
先说退保。这是最彻底的一种方式，相当于你和保险公司“分手”了。你把保单退掉，保险公司就把当时账户里的现金价值一次性全给你。原文里提到的那种“90岁退保拿回一大笔钱”的情况，指的就是这个。不过要注意，退保后保障就没了，而且如果在前期现金价值还没超过已交保费时退保，是会亏本的。所以除非你确定以后再也不需要这份保障了，否则别轻易选这条路。
再说减保。这才是增额寿的精髓所在。减保其实就是“部分退保”，你从现金价值里取出一部分钱来用，剩下的钱还在保单里继续复利增值，保障也还在。比如孩子要交学费了，或者自己想换个养老金补充，就可以申请减保。不过现在监管对减保管得挺严，很多产品都规定了每年最多只能减保基本保额的20%，或者有其他的频率限制。具体能减多少，得翻翻你的保险合同，看看“减保规则”那一栏是怎么写的。
还有个办法是保单贷款。如果你只是短期周转，不想动本金，也不想影响保单的长期收益，可以向保险公司申请贷款。一般能贷出现金价值的80%左右，期限通常是半年。虽然要付点利息，但胜在灵活，还了款之后保单照样跑它的复利。
我寻思了一下，大家最关心的可能还是“我能拿回来多少钱”。这个真没法给个准数，因为每个产品的现金价值增长节奏不一样，有的前几年慢，后面快；有的则相对平稳。而且如果是分红型的产品，像原文里提的那种，还能分到红利，但这部分是不保证的，行情好就多分点，行情不好就少分甚至没有。
所以，别光听别人说“几十年后能翻几倍”，那都是演示利益。真正落到口袋里能取出来的，是你合同里写明的“现金价值表”上的数字。想了解自己手里的保单现在值多少钱，最直接的办法就是打保险公司客服电话问问，或者去水滴保保险服务页面查查相关的保全操作指引。
最后啰嗦一句，增额寿毕竟是长期规划的工具，取钱之前最好算算账。如果是为了应急，保单贷款可能更划算；如果是为了长期的养老补充，细水长流的减保或许更合适。别一时冲动把保单退了，结果发现后面需要用钱时，保障也没了，收益也断了，那就有点得不偿失了。