很多人买增额终身寿险时容易有个误区，觉得既然叫“寿险”，那身故了肯定就是赔那个写在合同首页的“基本保额”。

其实不是这么回事。

增额终身寿险的身故保障，赔付金额是动态变化的。按照目前市面上大多数产品的条款，如果被保人身故或全残，保险公司通常会从以下三个数值里挑一个最大的赔给你：

一是保单当时的现金价值；二是累计已交保费乘以一个对应的比例系数（这个系数通常跟被保人出险时的年龄有关）；三是当年度有效保额。

这就意味着，在保单早期，可能赔的是已交保费或者现金价值；随着时间推移，现金价值和有效保额不断复利增长，后期赔付的金额往往会远超当初交进去的保费。

这和传统的定额终身寿险有很大区别。传统寿险的身故赔偿金通常是固定的，也就是你投保时确定的那个基本保额，不管过了多少年，赔的钱数基本不变（除非有分红等额外约定）。

所以你会发现，增额终身寿险虽然也有身故保障，但它的核心逻辑更偏向于长期的资金规划和财富增值，而不仅仅是提供一个固定的身故赔偿额度。如果你主要是想给家人留一笔确定的、高额的身故保障金，传统定额终身寿险或者定期寿险可能更直观；但如果你希望这笔钱能随着时间“长大”，兼顾传承和一定的灵活性，增额终身寿险的设计思路就更贴合这种需求。

当然，具体怎么赔、系数是多少，还得看你手里那份合同的具体约定。保险这东西，条款里的字儿才是硬道理，水滴保保险攻略里也有不少关于如何看懂条款的干货，没事可以多翻翻，心里更有底。