很多人买寿险之前，都没搞明白一个关键问题：你选的是“增额”的还是“定额”的？

别小看这个区别。就因为保额的“动与不动”，产品的功能侧重、适合人群、乃至你买它的目的，可能完全不一样。

先说清楚基本事实：增额终身寿险，本质上还是终身寿险。它俩的保障期限都是终身，这一点没有区别。真正的分水岭在于——保额会不会“长大”。

定额终身寿险，投保时保额是多少，这辈子基本就锁在这个数字上了。你买500万身故保额，不管什么时候出事，赔的就是500万。确定性很强，适合那种“就想给家人留一笔钱”的朴素需求。

增额终身寿险就不太一样了。它的基本保险金额会以合同约定的固定利率逐年递增——时间拉得越长，保额越高，现金价值也跟着水涨船高。这就不只是一个单纯的“身故保障”了，它同时具备长期储蓄和资产增值的属性。

但这里有个坑必须说：合同里写的“基本保险金额增长率”，不是你的实际投资收益率，更不等于你退保能拿到的现金价值增长率。监管层面早就提醒过这一点，这两件事不能混为一谈。

所以回到开头的问题：到底该怎么选？

如果你买寿险就是为了确保万一不在了，家人能拿到一笔确定的钱、定额寿险可能更对你的胃口。但如果你希望这份保单既能提供基础保障、又能兼顾长期稳健增值甚至财富传承，那增额终身寿险会是更主流的选择。

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