很多人刷到“保额递增”“终身保障”这类词就有点上头，觉得捡到宝了。先冷静一下——买之前你有没有认真问过自己几个问题？
第一个问题：你到底想要什么保障？有些人连增额终身寿险和定额寿险的区别都没搞清楚就下手了。增额产品的核心逻辑是保额会慢慢变大，但前期身故保障其实偏低。如果你更在意的是“万一早走能给家人留多少钱”，这类产品早期的杠杆可能让你失望。当然，它也有自己的用武之地，具体得看你解决的是什么问题。
第二个问题：3%递增，你确定自己搞明白了吗？这里的3%指的是保额，不是现金价值，也不是你交的保费。而且这个比例每家产品不一样，有的早几年产品确实能做到3.5%甚至更高，现在监管指导下新出的产品普遍在3%左右徘徊。合同里写的是保证的部分，演示利率往往仅供参考。所以别光盯着数字，要看合同条款怎么写。想进一步了解这类产品的基础特征，可以参考水滴保保险攻略。
第三个问题：缴费方式选对了没有？趸交、3年、5年、10年甚至20年，不同缴费方式对现金价值回本速度和长期收益都有影响。收入稳定、短期内不会有大笔支出的人，可以考虑拉长缴费期；手头有一笔闲钱、追求快速回本的，趸交或短期交清更合适。这个选择没有标准答案，关键是匹配自己的现金流。
说到底，增额终身寿险不是不能买，而是入手前得想清楚它解决的是哪类需求、自己的财务状况能不能承受长期缴费压力、市面上不同产品的条款差异在哪里。产品信息只能提供参考，具体怎么选还得结合个人情况判断。建议购买前详细了解产品条款，确认是否符合自己的预期和需求。