很多人觉得意外险没什么门道，随便买一份就行。但等你真的理赔时才会发现，那些当初没留意的条款，分分钟能把人卡住。
今天不聊产品，先聊几个买意外险前必须想清楚的点。
意外医疗：保额高不代表都能报
先看意外医疗这块。有的产品写着保额高，看着挺唬人。但具体怎么报销、可不可以报自费药、有没有免赔额，不同版本差别大了去了。
拿某款意外险来说，部分版本的意外医疗报销范围不限于社保目录，具体免赔额和报销比例视版本而定。不是所有版本都这样。你要是没仔细看版本就直接投保，到时候发现只能报社保范围内的，那可就哑巴亏了。
猝死和交通意外：额度上限要摸清
现在意外险喜欢捆绑猝死保障，听着很值。但具体能赔多少，要看产品条款怎么写。该产品提供猝死及私家车意外额外保障，具体赔付额度视产品版本和条款约定而定。数字看着不错对吧？但这些都是“视版本而定”，具体能拿多少，得看你买的版本，以及出险时的情况。
溺水、单车事故：保额可能打对折
这个我必须单独说。很多人不知道，有些意外险对特定场景是有限制的。部分意外险对溺水、单车事故等特定场景会有保额减半等特别约定。不是不赔，是可能赔一半。
你想想，万一真出了这种事，保额突然少一半，家庭经济压力得多大？这类条款一般藏在保险合同的免责或特别约定里，买之前一定要翻出来看一遍。
健康告知：既往症人群别冲动
意外险的健康告知通常比医疗险宽松，但不能因此就不当回事。高血压人群、曾经有过健康异常的朋友，不是所有产品都能标准体承保。部分产品对既往症相对友好，但能不能投，最终还是要结合投保时的健康告知页面和实际核保结果来判断。
别看到“健康告知宽松”就直接下单，最好先在投保页面过一遍问卷，实在拿不准就打客服问清楚。
说了这么多，不是为了吓唬大家，而是想提醒一句：买保险前多花十分钟看清楚条款，真的比出险后花几十个小时扯皮值当。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。