很多人买增额终身寿险，其实主要就是冲着两件事来的——一个是保障，另一个是灵活。
先说保障。身故或全残这块，各家产品的给付逻辑大体相似，会根据被保险人的年龄、交费期间等因素来确定具体赔付金额。说白了，保险公司在合同里会约定一个计算方式，到底是赔已交保费的某个倍数，还是赔现金价值和基本保额的较大者，得看条款怎么写的。这里有个细节很多人会忽略：不同产品对“基本保额”的定义可能不一样，有的是首年保额，有的可能是增加了递增比例之后的保额——这个差异会直接影响最终赔到手的钱。
再说航空意外这项附加保障。有些增额终身寿险会把航空意外身故单独拎出来，作为一个额外的赔付项目。但这里要注意，航空意外的赔付条件往往写得比较细：一般要求是以乘客身份乘坐民航班机，遭遇空难事故导致身故，而且通常有180天的时间限制——从意外发生那天算起，180天内因为这个意外身故的，才能触发赔付。更重要的是，这类保障一般都有免责条款，比如非法搭乘民用航空器、违反航空公司规定等情况，保险公司是不赔的。
所以啊，买之前一定得把合同里关于航空意外的描述看清楚，别以为坐飞机出事就能赔。
至于保单贷款和减保这两个权益，算是增额终身寿险比较有吸引力的地方。保单贷款嘛，一般在合同有效期内都可以申请，具体能贷多少、利率多少，每家不太一样。减保呢，就是减少保额取点钱出来——很多产品确实从第5个保单周年日起就能申请减保了，但这里有个坑：减保通常不是想减多少就减多少，往往有比例限制，比如每年减少的基本保额不能超过合同生效时基本保额的20%。很多人以为减保就是“随时取钱”，其实不是，具体的起始时间、减保比例、到账方式，都得看合同怎么约定。
你看，保险这东西，表面上看条款都差不多，但细节处差别挺大的。与其记产品名称，不如把上面这些核心逻辑搞清楚。想了解更多保险产品的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。