经常有朋友问我们水滴保：既然寿险和意外险都能赔身故，那买一个不就行了吗？
这还真不行。虽然它们最后都是给一笔钱，但触发赔付的“门槛”完全不一样。
意外险，顾名思义，它保的是“意外”。在保险条款里，意外得同时满足几个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如走路不小心摔伤、车祸、被高空坠物砸到，这些都属于意外。如果因为这些原因导致身故，意外险会赔。
但如果是生病导致的呢？比如突发心梗、癌症晚期离世，这些在意外险看来属于“疾病”，是不赔的。甚至像猝死这种看似突然的情况，因为本质是身体内部疾病引发的，大多数普通意外险也是免责的。
寿险就不一样了。它的核心责任就是“身故”（部分产品还包含全残）。不管是因为意外事故，还是因为疾病，甚至是自然老死，只要被保险人在保障期间内身故，寿险通常都会按照约定保额进行赔付。
所以你看，寿险的保障范围要比意外险宽得多。意外险更像是一个“专项险”，专门应对那些突如其来的外部风险；而寿险则是一个“兜底险”，无论什么原因离开，都能给家人留下一笔经济支持。
在实际配置时，这两者其实是互补的。意外险保费低、杠杆高，能解决意外带来的医疗和身故风险；寿险则能覆盖更广泛的身故风险，特别是对于家庭经济支柱来说，寿险的作用非常关键。如果你对具体的险种搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略里看看更多的配置思路。
别觉得买了寿险就不用买意外险，毕竟意外险里还包含了意外医疗和伤残保障，这是寿险通常不具备的。反过来，只买意外险又扛不住疾病身故的风险。搞清楚它们的分工，才能把每一分保费都花在刀刃上。