家里突然少一个人，这事儿挺让人难受的——但日子还得过，房贷要还、孩子要养、老人要照顾。这时候保险能不能赔，就成了活下去的关键。
意外险和寿险，听起来都能保身故，实际上差得挺远。意外险只管因为“意外”导致的身故和伤残，意外怎么定义？得是外来的、突发的、非疾病的原因。生病去世？不好意思，意外险不赔。说白了，买了意外险，万一哪天因病走了，家属一分钱都拿不到。
寿险就不一样了。不管是意外还是疾病导致的身故（只要在保险期限内），寿险都会赔付。当然，这里有个细节——疾病身故通常有等待期，短则90天长则180天，不是今天投保明天就能赔。但过了等待期，疾病身故也是能获赔的。相比之下，意外险没有等待期，投保次日生效。
所以你看，光买意外险是不行的。寿险覆盖更广，有些产品还带全残保障——人还在，但丧失工作能力了，寿险也能赔钱。意外险的伤残分级赔付和寿险的全残定义还不一样，前者范围更宽，后者要求更严。
配置的时候，想清楚自己家最大的风险缺口在哪儿。如果担心疾病导致的风险，寿险是更基础的选择。
投保前一定要仔细看条款，尤其是等待期和免责部分。有任何疑问，建议先了解清楚再决定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。