“有病治病，没病返钱”，这话听着是不是特别顺耳？感觉这钱花得值，两头都占着便宜。

很多返还型重疾险就是靠这个卖点吸引眼球。但咱们得扒开看看里子：为了那个“返钱”的承诺，你得多交多少保费？

通常来说，返还型产品的保费比纯保障型的消费型产品要贵不少。有时候甚至能贵出一倍多。这笔多出来的钱，如果拿去单独做理财或者存起来，几十年后的收益可能比保险公司返给你的还要高。而且，通货膨胀摆在那儿，几十年后返还的那笔钱，购买力还剩多少，真不好说。

买重疾险，图的是什么？图的是万一不幸得了大病，手里有一笔钱能覆盖治疗费、康复费，还能弥补生病期间没法工作导致的收入损失。这才是重疾险的底色。

如果因为追求返还，导致保费压力太大，不得不降低保额，那可就本末倒置了。比如原本能买50万保额，结果为了返还功能只买了20万。真出事了，20万够干嘛的？在大病面前，这点钱可能就是杯水车薪。

所以，我常跟身边的朋友说，预算有限的时候，先保“量”，再想“返”。先把保额做足，确保风险来临时能扛得住。至于返不返还，那是锦上添花的事，不是雪中送炭的必需品。

如果你实在纠结，也可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配思路，或者在水滴保官网首页对比一下纯保障型产品的价格，心里就有底了。毕竟，保险是用来兜底的，不是用来搞储蓄竞赛的。