买保险这件事，很多人第一步就卡住了——市面上产品那么多，到底哪个适合自己？拿人保寿险来说，个人保障类的险种主要有四大块，了解清楚它们各自的“职能”，后面选产品才能少走弯路。

寿险：给家人的备用方案这块主要解决的是“万一人不在了，家里的钱从哪来”的问题。定期寿险、终身寿险、两全保险都在这个范畴，保的是身故或全残。有些产品还带生存金或满期金，听起来复杂，其实就是“活着”或“到期”的时候也能拿一笔钱，具体怎么选要看个人预算和保障偏好。

健康险：生病了怎么办健康险是很多人最关心的，核心功能就是报销医疗费用或者直接赔一笔钱。具体又分好几类：重大疾病保险确诊即赔（这笔钱爱怎么花怎么花，不限于治疗），医疗保险实报实销，防癌保险专门针对癌症风险。不同产品保障范围和报销规则差异挺大，投保前一定要把条款看清楚。

意外险：意外真的能赔吗意外险听名字挺好理解，但这里有个关键点——“意外”的定义。必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件才赔。保障内容主要包括意外导致的身故、残疾和医疗费用，日常生活中磕磕碰碰、猫抓狗咬这些都在保障范围内。不过免责条款也要留意，高危运动、酗酒等行为通常是不赔的。

年金险：给未来存一笔钱养老年金保险和教育年金保险是常见的两类，本质上是“定期存钱、未来领钱”的长期规划工具。什么时候开始领、领多少、领多久，都写在合同里，不会受市场波动影响。这类险种更适合有明确资金规划需求的人，比如准备养老金或者给孩子存教育金。

看完这四类产品的功能划分，是不是清晰一些了？选保险没有标准答案，关键是搞清楚自己最担心什么风险，然后对号入座。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。