很多人买百万医疗险时，看到“1万免赔额”这几个字就有点懵：这钱是我自己出？还是保险公司扣掉？

其实简单说，免赔额就是保险公司不赔的那部分。比如你一年看病花了8000块，没到1万，那这8000就得自己掏；要是花了3万，扣掉1万免赔额，剩下的2万只要符合合同责任范围，保险公司才会按比例报销。

我寻思了一下，这个设计挺有意思的。它把小额高频的医疗支出留给了个人，把大额低频的风险交给了保险公司。这样一来，保费就能降下来，让更多人用相对实惠的价格配上高额保障。

市面上有些产品，一般医疗、外购药械费用，还有门急诊医疗这些责任，可能会共享这1万免赔额。也就是说，不管你是住院还是看门诊，只要是这两类责任范围内的花费，都往这一个池子里累计。累计超过1万了，超出的部分再按合同约定处理。

这里有个细节得注意：不是所有花费都能算进去。得是合同里写的、合理且必需的医疗费用。而且，重疾医疗很多时候是0免赔的，具体还得看条款。

所以，别光盯着保额看。免赔额怎么设、哪些责任共享、哪些不共享，这些都直接影响你最后能报多少。投保前多翻翻条款，或者去水滴保保险攻略看看别人的经验，心里更有底。

毕竟，保险这东西，买的时候觉得复杂，真到用的时候，才发现搞清楚规则有多重要。具体免赔额计算方式、哪些费用计入免赔额累计，请以您投保产品的保险合同条款为准。