刷到这篇文章的朋友，先问一句：宝宝出生证明办下来了吗？

没办的话赶紧去，90天倒计时从现在开始算。

很多新手爸妈沉浸在迎接新生命的喜悦里，一听说要给宝宝买保险，下意识就去找产品链接。别急，有件事优先级更高——少儿医保。

这东西是国家的福利保险，没有投保门槛。先天性疾病？既往病史？通通不管，出生后90天内把参保手续办了，孩子从出生那天起的医疗费用都能追溯报销。你没看错，是从出生那天开始。不是从参保那天，是出生那天。这政策知道的人不多，但确实存在。不同地区细则略有差异，办理前最好电话确认当地医保局的最新要求。

所以我的建议是：出生证明、户口本这些东西搞定之后，父母第一时间去社区或医保窗口把少儿医保办了。别拖，拖过90天可能就要等到下一个集中参保期，中间那段空白期孩子的医疗费用就得自己掏。

少儿医保办妥了，商业保险的事再慢慢看。

不是说一出生就能买。绝大多数商业保险产品要求被保险人出生满28天或30天才行。不是哪个保险公司故意刁难，这是行业通行的投保年龄限制。所以那些在妈妈孕期就给你推荐新生儿重疾险的，得问清楚生效时间——等待期怎么算、出生满月后要不要重新核保。

等宝宝满了月龄，可以考虑的险种大概分两类。健康保障类的，比如少儿重疾险，确诊合同约定的重大疾病后给付保险金；医疗险则是覆盖医疗费用报销。这两类险种都需要结合健康告知和实际核保结果判断能不能投保，不是填个信息就能买的。意外险因为投保门槛相对低一些，有些产品出生满28天就能买，防范孩子成长过程中磕磕碰碰的风险。

说到这儿我想插一句，有的父母特别焦虑，想着把能买的都配上。理解这种心情，但商业保险不是买得越多越好。先把少儿医保这个地基打好，再根据家庭预算和孩子的身体情况逐步补充。盲目叠加产品，保费压力上来了，保障重叠了，反而划不来。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。