人到四十，上有老下有小，确实是家里最不能“倒”的那根柱子。这时候谈保险，其实不是为了发财，而是为了在万一出点啥事的时候，家里的日子还能照常过下去。

咱们水滴保在接触很多用户时发现，40岁左右的朋友最常纠结的就是：买啥？买多少？

先说意外。这玩意儿虽然叫“意外”，但发生频率真不低。上下班路上、出差途中，甚至在家滑一跤，都可能带来不小的麻烦。对于40岁这个年纪，如果真因为意外导致身故或者伤残，对家庭的打击是毁灭性的。所以，意外险的保额不能太低。原文提到的20万，说实话，放在现在的生活成本和家庭责任面前，可能稍微有点紧巴巴了。一般建议成年人的意外身故保额能覆盖掉几年的收入或者负债，50万起步会更稳妥一些。毕竟一年也就几百块，杠杆极高，没必要在这上面省。

再来说说健康。40岁身体机能开始走下坡路，体检报告上的箭头也慢慢多起来了。这时候配置健康险，核心就两个：重疾险和医疗险。

很多人觉得重疾险贵，想再等等。但我得提醒一句，保险这东西，越早买越便宜，而且越年轻身体越好，通过健康告知的概率也越高。拖到四五十岁，不仅保费蹭蹭涨，还可能因为高血压、结节这些小毛病被除外甚至拒保。重疾险的作用是在确诊合同约定的重疾后，直接给一笔钱，这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。至于保额，尽量往高了配，至少得够覆盖三五年的康复期开销。

医疗险则是用来报销住院看病费用的。它和重疾险搭配着来，一个管收入损失，一个管医疗费账单，这样组合起来，抗风险能力才够强。

当然，具体怎么配，还得看每个人的预算和身体情况。如果你拿不准，可以去水滴保官网首页看看，或者参考一下我们的保险攻略，里面有很多针对不同人群的配置思路。别等到身体亮红灯了才想起来买保险，那时候可就被动了。