张先生35岁，在二线城市做销售，月收入8000元。去年体检发现早期胃癌，手术治疗花了12万，医保报销后自己掏了6万多。手术后他没法正常上班，收入直接断了——家里的开销全靠妻子一个人的工资撑着。

看病花钱只是一部分，更大的问题是收入突然没了。这其实是很多普通家庭面临的风险：重大疾病带来的经济压力分两类，一类是医疗费用，另一类是收入中断。百万医疗险和重疾险，恰恰分别针对这两类风险。

百万医疗险属于报销型保险。你看完病，拿着发票去报销，社保结算后扣除免赔额（常见为1万元/年）再按比例赔付。它解决的是"看病贵"的问题——保费低、保额高，几百块就能买到上百万保障。

重疾险不一样，它是给付型保险。确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱，这钱不限制用途，你可以用来弥补收入损失、康复护理，也可以补贴家用。医疗险报不了的，它来补。两者不是替代关系，是互补关系。

预算有限怎么选？说实话，这时候百万医疗险更紧迫。为啥？几百块一年能撬动上百万医疗保障，哪怕癌症、心梗这种动辄几十万的病，也有底气治。但如果连医疗风险都没兜住，先买重疾险反而本末倒置——毕竟重疾险赔的钱，可能还不够填补医疗费窟窿。

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