很多人觉得买了带“保险”俩字的理财产品就高枕无忧了，其实真不是这么回事。
保险公司的理财产品，本质上还是投资，只要是投资就有风险。咱们水滴保在给用户做咨询时，常遇到有人问：“这产品保本吗？”或者“收益能有多少？”这时候我们通常会先泼盆冷水：别光看演示利益，得先看风险。
具体来说，这类产品的风险主要来自这么几个方面。
一个是市场风险。像投连险，它的钱是直接拿去投股票、基金这些高风险资产的。股市好，你跟着吃肉；股市跌，你也得跟着挨打。这种产品的净值是波动的，甚至可能出现本金亏损的情况，所以它适合那些能承受较大波动、懂一点投资的人。
另一个是利率风险。现在市场利率整体下行，以前那种动不动就4%、5%的预定利率产品已经很少见了。如果你买的是万能险或者分红险，虽然可能有保底，但那个保底利率通常不高（比如2%左右），剩下的部分全靠保险公司投资赚不赚钱。如果未来利率继续走低，你的实际到手收益可能远不如预期。
再就是流动性风险。保险理财大多是长线产品，动不动就要放个五年、十年。你要是中途急着用钱想退保，大概率是要亏本的，因为前期扣的费用比较高。所以这笔钱必须是你长期不用的闲钱，千万别把短期要用的救命钱投进去。
还有人担心保险公司会不会倒闭。虽然我国对保险公司的监管非常严，有保险保障基金兜底，人寿保险合同在极端情况下也会由其他公司接手，但即便如此，理财型产品的非保证收益部分（比如分红、万能账户的超额收益）可能会受到影响。也就是说，本金和保底部分相对安全，但你想靠它发大财的那部分“预期收益”，是不确定的。
最后提醒一句，买之前一定要看清楚合同里的“保证利益”和“非保证利益”。销售嘴上说的“历史收益”不代表未来，写进合同的才算数。如果不确定自己适合哪种，可以先去水滴保保险攻略里看看不同险种的区别，或者找专业人士聊聊，别稀里糊涂就签字了。