很多人在挑重疾险的时候，看着密密麻麻的条款就头皮发麻。尤其是遇到那种“基础版”“升级版”“尊享版”的套餐组合，根本分不清哪些是标配、哪些是加钱才能解锁的。

我就见过有人以为买了“基础款”重疾险，身故也能赔，后来理赔的时候才发现——哦，身故保障要单独掏钱附加。这种误会，不光耽误事，还容易让人觉得保险是骗人的。

今天咱们就拿复星联合完美人生重大疾病保险（互联网）（俗称完美人生7号）举个例，把必选责任和可选责任掰开揉碎了说清楚。

先说必选保障，这是你买这份保险就自带的。 重疾险的“地基”通常就三块：重大疾病保障、中度疾病保障、轻度疾病保障。一旦确诊合同约定的疾病，保险公司就按条款约定赔付保险金。这三重防护是叠套的——轻症先赔一笔钱帮病人抓住最佳治疗窗口；如果病情恶化到中度疾病，再赔一笔；万一发展到重疾，那笔保险金就更大。

再看可选责任，这是你可以自己决定要不要加的。 比如身故保障，就是典型的可选项——投保的时候勾选了，保障期内人不在了才赔；没勾这一项，保险公司就不承担这部分责任。还有疾病关爱金、特定药品费用补偿这些，也都是看个人需求“打钩”的功能。

所以问题就来了：买重疾险之前，到底要不要加可选责任？

我的建议是——先把必选保障的保额做足。如果预算还有余地，再考虑附加身故这类可选责任。毕竟，重疾险的核心价值在于收入补偿和医疗费用覆盖，把地基打牢比装修豪华更重要。

具体怎么选，建议还是对着保险合同逐条看一遍，或者咨询专业人士把不清楚的地方问明白。想系统了解重疾险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。