身边有没有这样的朋友：一体检慌得不行，生怕查出点什么，结果还真就查出了——甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，要么就是血压高、血糖高。完了，打开重疾险投保页面，智能核保一进去，不是除外就是拒保，整个人都傻了。
这两年“易核版”重疾险开始多起来，德华安顾大爱无疆就是其中一款。它的备案名叫德华安顾易生守护重大疾病保险（升级版），互联网专属，由德华安顾人寿承保。设计上走的是“精简病种、宽进严保”路线——保障范围收窄一点，核保门槛放低一点，给那些因为身体原因在传统重疾险那里碰壁的人，一个重新站到起跑线的机会。
先说能买的问题。年龄从18岁到70岁都能投，保障期限到80周岁。职业范围是1到6类，像货车司机、建筑工人这些中高危职业，只要健康告知能过，也能投保。最高保额按年龄段分：55岁以下30万，56到65岁20万，66到70岁10万。等待期180天，稍微长一点，但能买到比买不到强。
缴费方式比较灵活，10年、15年、20年、30年都行，也能月缴。身故责任是可选的，不强制绑在一起，这点对预算有限的人比较友好。
保障内容方面，重疾28种，赔1次。赔付规则是基本保额、已交保费、现金价值三者取大。这28种重疾采用的是中国保险行业协会统一定义的疾病谱，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些高发的都包含在内。中症4种，赔30%基本保额；轻症6种，赔20%基本保额；轻症和中症加起来最多赔3次。病种数量确实不多，但核心的都在。
说到这儿，重点来了——健康告知到底问什么。很多易核产品最大的卖点就是健康告知少，这款也不例外，主要问三块：最近半年有没有被医生建议住院或做进一步检查；过去两年有没有住过院或做过手术；有没有得过某些特定的重症。
注意，我说的是“主要问这三块”，具体到每个人身上，能不能过、能不除外，一定要以实际投保时的问询页面和合同条款为准。不是说自己觉得“我这个问题不在问询范围内”就能直接投保，核保结论因人而异。
那什么人适合考虑这种核保宽松的产品？简单说就是：在传统重疾险那里已经被拒保、除外，或者大概率会被拒保、除外的人。比如甲状腺结节已经3级、4级了，普通产品直接除外甲状腺癌及相关治疗，这款有机会标体承保；有高血压、糖尿病这些慢性病，常规核保过不了的；50岁以上还想给自己配一份重疾保障的；从事高危职业被大多数产品排除在外的。
反过来，身体基本没什么异常的年轻人，追求保障全面、保额充足，或者希望重疾能多次赔付、轻症和中症赔付比例更高的，这类产品的保障病种数量和赔付比例可能就差点意思，不如去看看常规的重疾险产品。
还有一个问题很多人会问：这种产品和那些“根本没有健康告知”的产品有什么区别？主要区别在于保障的稳定性和续保条件。1年期产品虽然投保门槛低，但不保证续保，第二年能不能继续买取决于产品是否停售和投保规则是否变化。长期险不一样，签了合同保障期限就锁定了。
核保宽松不等于“闭眼入”，它的意义是给那些在投保路上已经撞过墙的人，开一扇窗。适不适合，得结合自己的体检报告、年龄、职业和预算综合判断。想看更多关于带病投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。