为什么严重面部烧伤患者买保险这么难？先别急着去挑产品，有件事你必须先搞清楚——这种情况在保险里叫“既往症”，而既往症恰恰是健康险最难处理的点。

这么说吧，严重面部烧伤在重大疾病保险里是有明确条款定义的：当烧伤程度达到III度，且III度烧伤的面积达到面部表面积的80%或以上，就算达到了重疾标准。这本来是保险公司用来赔钱的，谁能想到反过来成了投保的拦路虎——你要是已经经历过这个情况，保险公司凭什么再给你保这个已经发生过的事呢？

具体到不同险种，处理方式还真不一样。

医疗险对既往症的态度基本是“零容忍”。严重面部烧伤基本逃不掉既往症的认定，医疗险要么直接把你拒了，要么把你的面部及相关并发症全部除外。所以投保医疗险时，一定要看这个产品支不支持智能核保或人工核保，通过核保环节才能知道具体结论是什么——有的直接拒，有的可能只是除外一部分。

重疾险就更复杂了，复杂到有点让人哭笑不得。你已经发生的这个情况，本身就是重疾险合同里写着要赔的重疾，那它怎么可能再给你保呢？结论基本是拒保，或者把面部相关治疗全部免责。除非你的烧伤还没严重到那个程度——没达到重疾定义的前提下，部分产品核保后也许能承保，但面部这块大概率还是会被除外。

意外险相对来说松一点。它保障的是外来的、突发的、非本意的意外伤害，如果你的烧伤是意外事故导致的，而且现在已经治愈或者情况稳定了，有些意外险可能可以正常投保。但是，投保前已经存在的伤情及其后续治疗费用，意外险是不赔的，这个你得心里有数。

定额寿险呢，主要看你这个情况影不影响寿命。严重面部烧伤本身不一定影响寿命，关键看有没有其他严重影响寿命的并发症。如果没有，通过核保的机会相对大一些。

说一千道一万，最重要的事就一件：如实告知。严重面部烧伤是比较复杂的健康状况，别抱着侥幸心理随便投，隐瞒病史的结果很可能是理赔纠纷。建议多尝试几家公司的核保，能用智能核保的先用智能核保快速试结论，觉得有必要的话走人工核保争取更好的结果，最终选核保结论最优的方案。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。