上周有朋友发来一份重疾险计划书，问我"重疾赔1次、100%保额"到底是什么意思，附加的中症和轻症又要怎么看。我发现很多人买重疾险前做功课，看到一堆数字就懵了——今天咱们就把这些参数掰开揉碎聊清楚。
先说重疾险的基础保障框架。市面上绝大多数产品都采用"重+中+轻"三层结构：重疾对应最严重的疾病，比如癌症、心梗这类，一旦确诊就一次性给付；轻症则是疾病的早期状态或较轻表现，医疗开销相对可控但同样需要重视；中等严重程度的病症就归到中场子里。
具体到赔付参数嘛——这里我举个例子方便你理解，不针对某款特定产品——常见的设计是：重疾一次性给付100%基本保额；轻症的给付比例通常要低一些，30%左右；那介于两者之间的病症，就按某个中间比例来赔，比如60%。至于具体能赔几次、不分组是什么意思，不同产品条款里写得不一样，买之前一定要仔细看。
哦对了，还有一个很多人关心的问题：保费豁免。轻症或中等病症确诊后，后续保费不用再交但保障继续——这基本是重疾险的标配了。至于重疾理赔后合同怎么处理，要看你选的基础责任和可选责任具体怎么约定，差异挺大的，不能简单理解成"得了重疾就自动免保费"。
所以下次再看到产品宣传页上的数字，不妨先问问自己：这100%保额换算成实际金额够不够覆盖我的需求？轻症赔30%能解决多大问题？选产品的时候这些参数重要，但更重要的是想清楚自己的预算和保障缺口在哪里。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。