说实话，如果体检报告上出现了癌症或者心脏病这种“硬伤”，再去试那些需要严格健康告知的常规百万医疗险，大概率是会收到拒保通知的。

很多人担心拒保记录会影响以后买别的保险，这个顾虑不是没道理。所以这时候，把目光转向“免健康告知”的医疗险，确实是一个更务实的选择。

这类产品最大的特点就是门槛低，不用填一堆健康问卷，哪怕有既往病史也能直接投。不过，鱼和熊掌很难兼得，我们在看这类产品时，通常要在“保证续保的时间”和“既往症能不能赔”之间做个取舍。

如果你更看重保障的稳定性，希望一旦买上就能稳稳当当保很多年，那可以关注一下市场上那些保证续保期较长的免健告产品。这类产品虽然免去了健康告知的繁琐，但依然能提供长达数年的稳定保障，对于年纪稍大或者有基础病的朋友来说，是个不错的兜底选项。它们的免赔额设计通常比较灵活，外购药方面也比较宽松。

但如果你不仅身体不太好，还特别希望能把以前就得的那些严重老毛病（比如已经确诊的癌症、心脑血管疾病）产生的医疗费也报销一部分，那可能得看看一些注重既往症赔付包容性的一年期产品。

这类产品通常是一年期不保证续保的，但在业内的续保表现还算稳定。它最打动人的地方在于，只要你连续买够一定年限，那些严重的既往症也能按比例报销，比例会从较低水平慢慢上涨。虽然不像保证续保产品那样一劳永逸，但对于急需覆盖既往症治疗费用的人来说，这份“包容性”确实难得。

所以怎么选？其实就看你心里那杆秤往哪边偏。是想要一个长期的稳定承诺，还是想要当下就能对老毛病进行一定程度的报销？

另外提醒一句，虽然这些产品免健康告知，但在投保时还是要看清条款里的责任免除部分。如果对具体的保障细节拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有更适合自己身体状况的保障方案，或者找专业的顾问咨询一下，毕竟适合自己的才是最好的。