很多人纠结：有了医疗险，还要不要买重疾险？或者反过来，买了重疾险，医疗险是不是就多余了？

其实这俩压根不是一回事，硬要比喻的话，医疗险像是个“会计”，帮你把看病的账单平了；重疾险更像是个“老板”，直接给你发一笔钱，至于你拿去治病、还房贷还是去旅游，它不管。

赔法不一样，这是核心

医疗险走的是报销路子。你住院花了五万，医保报完还剩两万，医疗险再按合同比例把这剩下的两万左右给报了（具体得看免赔额和报销比例）。总之，你掏了多少医疗费，它最多给你补回多少，绝不会让你靠生病赚钱。

重疾险就不一样了。只要确诊了合同里写的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就直接打钱。保额买五十万就赔五十万，买一百万就赔一百万。这笔钱你怎么花都行，毕竟生场大病，除了医药费，还有误工费、营养费、康复费，甚至家里房贷车贷还得继续还，这时候手里有笔现金太重要了。

续保和期限也有讲究

医疗险大多是交一年保一年。虽然现在市面上有不少保证续保几年的产品，但长远看，它还是偏短期的。年纪大了，保费会涨，身体要是出了小毛病，可能下次就买不了了。

重疾险通常是长期的，保到七十岁、八十岁甚至终身。一旦投保成功，只要按时交费，哪怕中间身体变差了，保险公司也不能随意拒保或者单独给你涨价。而且很多长期重疾险还有保费豁免功能，万一在缴费期内出险，后面的保费就不用交了，保障还继续有效。

所以，别觉得它们冲突。医疗险解决的是“看得起病”的问题，重疾险解决的是“生病期间生活质量不下降”的问题。预算够的话，两个都配上，心里才踏实。如果想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析。