很多人看到“100%报销”这几个字就心动了，觉得这下看病不用花钱了。但咱们得冷静一下，这背后其实有个门槛，也就是大家常说的“免赔额”。
以市面上常见的长期医疗险为例，它通常设有一万元的年度免赔额。这是什么意思呢？简单说，就是在一个保单年度内，你发生的合理且必需的医疗费用，在扣除医保已经报销的部分后，剩下的钱如果没超过一万块，保险公司是不赔的；只有超过一万块的那部分，才会按照合同约定的比例（比如100%）进行报销。
所以，别指望感冒发烧花个几百块也能找它报销，它主要是用来防范那些可能掏空家底的大病住院风险的。
除了住院期间的费用，还有一个细节很多人会忽略：住院前后的门急诊。比如你因为肺炎住院，住院前几天的检查费、出院后一段时间的复查费，只要是因为同一个原因产生的，且符合产品条款中关于“住院前后天数”的约定（常见的是住院前7天或30天，出院后30天等），这些门急诊费用通常也是可以合并到住院医疗费用里一起申请报销的。当然，具体天数和范围还得看你手里那份合同是怎么写的，不同产品会有差异。
这时候可能有人要问了，那有了这个医疗险，是不是就不用买重疾险了？
还真不是。医疗险是“报销型”的，花多少报多少，上限虽高但不能提现。而重疾险是“给付型”的，一旦确诊合同约定的重大疾病，直接给一笔钱。这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者请护工、买营养品。两者搭配起来，一个管看病花钱，一个管生活开销，心里才更踏实。
如果你对怎么搭配这两种保险还有点迷糊，或者想看看自己适合什么样的保障方案，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些基础的配置思路可以参考。