最近有些朋友在问，那种不用填健康告知、体检异常也能买的医疗险，到底靠不靠谱？

我寻思了一下，这类产品确实给了一些“非标体”人群一个机会。比如年纪大了，或者查出来有点结节、三高，买普通百万医疗险被拒之门外的时候，这种免健告的产品就像个“备胎”，能先兜个底。

但咱们得把话说明白，免健康告知不等于“无条件承保”，更不等于“确诊即赔”。

这里头有几个坑，大家得心里有数。

一个是续保的问题。这类产品大多是一年期短期险，虽然有的写着能连续投到很高岁数，但它不保证续保。啥意思呢？就是今年买了，明年想接着买，保险公司可能因为产品停售或者你理赔过就不让你买了。这跟那些保证续保20年的产品比起来，稳定性差了不少。

再一个就是既往症。很多人觉得，既然不问病史，那以前的病肯定也管吧？其实不是。条款里通常会对“既往症”有明确的免责或者限制。比如投保前已经确诊的病，或者投保前就有明显症状没去检查的病，后续产生的医疗费，大概率是不赔的，或者赔付比例很低。具体哪些算既往症，得看合同里怎么定义的，别光听销售嘴上说。

还有等待期。一般这种产品也有30天左右的等待期，这期间生病住院，保险公司也是不认账的。

所以，如果你身体倍儿棒，还是建议优先选保证续保、保障更全的长期医疗险。如果实在因为身体原因买不了，再考虑这种免健告的作为补充。买之前，一定要把免责条款翻出来看看，别到时候真出事了才发现这也不赔那也不赔，那就尴尬了。

想了解怎么选适合自己的医疗险，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路，希望能帮到你。