很多人买寿险，其实最怕的不是自己出事，是走了以后家人怎么办。买的时候算来算去，真到要用的时候，发现理赔标准和自己想象的不一样，那才叫难受。
利安鑫利来金珑版终身寿险的身故保险金，说白了就是一笔留给家人的钱。但这钱具体给多少，得看三种情况。
第一种，18岁前就走的孩子。这种情况保险公司会赔两项里的大头：要么是你这些年交的总保费，要么是保单当时值多少现金。哪个人，给哪个数，取大者。怎么说呢，这种情况下的赔付逻辑是最简单的，没有那些复杂的比例系数——说实话，看到这里我心情挺复杂的，谁也不愿意聊这个话题。
第二种，成年了但保费还没交完。18岁（含）以后、缴费期还没结束，这个阶段出事，赔付稍微复杂一点。保险公司会拿“现金价值”和“已交保费乘以合同约定的给付比例”做比较，哪个大就赔哪个。这个给付比例不是固定数字，而是随年龄段递减的——年龄越小、比例越高。具体怎么递减，每份合同里白纸黑字写得清清楚楚，我在这里就不替人家规定了，毕竟产品条款随时可能调整，以合同为准准没错。
第三种，成年了并且保费已经交完。这种情况下的赔付选择更多了，保险公司要在三项里挑最大的：现金价值、有效保额、以及已交保费乘以给付比例。三选一，取最大值。对，你没看错，是“有效保额”也可以参与比较——这也是增额终身寿险区别于传统定额寿险的一个特点，保额会长大。
说到这里你大概也发现了，赔付金额不是一道简单的算术题。它跟投保时的年龄、选了多长的缴费期、什么时候出险都有关系。现金价值表这东西，投保第一年翻和第十年翻，看到的数字完全不一样。
所以我的建议是，投保前把合同里的“保险责任”章节多看两遍，搞清楚自己买的这份在不同时间节点的现金价值大概是什么水平。要是合同条款看不太明白，直接找利安人寿的官方客服问清楚比什么都强。
想了解其他增额终身寿险的共性逻辑，可以看看水滴保保险攻略。