很多人一听到“死亡保险”这几个字，心里就咯噔一下，觉得不吉利。但其实，这玩意儿就是给家里人留个后手，防止咱们万一不在了，房贷、孩子学费没人管。

市面上能保身故的，主要就是寿险和意外险。这两者经常被人搞混，觉得买了其中一个就够了，其实差得挺远。

意外险，顾名思义，只管“意外”。什么是意外？突发的、外来的、非本意的、非疾病的。比如走路摔了、车祸、被高空坠物砸到，这些算。但如果是突发心梗、癌症去世，或者在健身房运动过量猝死（很多意外险对猝死有严格界定或除外），意外险大概率是不赔的。它便宜，杠杆高，但保障范围窄。

寿险就宽泛多了。不管是生病走的，还是意外走的，只要人没了，它就赔。所以寿险更像是家庭责任的“兜底”。特别是定期寿险，价格便宜，保额高，非常适合家庭经济支柱配置。你想啊，要是家里主要赚钱的人倒下了，剩下的房贷谁还？孩子以后上大学的钱从哪来？寿险赔的那笔钱，就是用来维持家庭正常运转的。

那怎么选呢？

看职业和风险。如果你天天坐办公室，意外风险低，但工作压力大、熬夜多，那寿险的重要性就高于意外险。如果你是户外工作者，或者经常出差跑业务，意外风险高，那两者都得配齐。

看预算。预算有限，先买意外险，毕竟一年也就百来块钱；预算充足，一定要加上定期寿险，保额至少覆盖家庭5-10年的支出加上负债。

买的时候有几个坑得避开。一是健康告知，千万别隐瞒病史。虽然现在有些产品号称“免健告”，但真到了理赔时候，保险公司查起来可不含糊，不如实告知很可能拒赔。二是免责条款，仔细看哪些情况不赔，比如两年内自杀、违法犯罪导致的死亡等，心里要有数。

投保流程其实不复杂，线上填资料、核保、缴费就行。但别急着点确认，先把条款里关于“等待期”、“理赔材料”的部分扫一眼。有疑问就去水滴保保险攻略里查查，或者找专业人士问问，别自己瞎琢磨。

最后啰嗦一句，保险是契约，白纸黑字写的最准。别听销售人员嘴上吹得天花乱坠，合同里没写的，一律当没有。