身边有朋友问过我，说在电视上老看到中国人寿的广告，想了解下他们家到底卖什么保险。确实，这家公司体量大、网点多，很多人对它有印象，但真要问起具体产品有哪些，往往说不上来。今天咱们就把中国人寿的产品大类捋一捋，方便大家对号入座。
寿险——给家人的一份确定性
定期寿险和终身寿险都属于这个范畴。区别在于保障期限：一个只保一段时间，比如10年、20年或者到60岁；另一个则是终身。说白了，寿险解决的是“万一人不在了，家人的生活怎么办”这个问题。定期寿险保费便宜、保额高，适合家庭经济支柱；终身寿险贵不少，但赔付是确定的。
年金险——用时间换空间的养老规划
养老年金保险算是年金险里最常见的形态——年轻时定期缴纳保费，等到约定年龄开始按年或按月领钱。听起来有点像给自己存养老金，但这里有个关键点：领多少、领多久、什么时候开始领，合同里白纸黑字写得清清楚楚。不是想领就能多领，也不是存多少就一定能翻倍。所以别光看宣传页上的演示数字，条款里的约定才是最终依据。
健康险——生病花钱有人兜底
医疗险和重大疾病保险是两大主力。医疗险管的是实报实销——住院费、手术费、药费，花了多少按合同约定报销。重疾险则是确诊合同约定的疾病后，一次性给付保险金，这笔钱干什么用不受限制——可以治病，也可以补贴家用。
意外险——小保费、大杠杆
意外伤害导致的身故、残疾或者医疗费用，都在意外险的保障范围内。意外这东西没人能预测，一旦发生后果可能很严重。综合意外险通常保费不高，但保额能做到几十万甚至更高，属于典型的“以小博大”型产品。
分红型保险——保障之外多一种可能性
分红型产品有意思的地方在于，它既有保障功能，又可能分享保险公司的经营成果。但——得把丑话说前头——分红是不确定的。保险公司赚得多可能多分，赚得一般可能少分，极端情况下甚至可能不分。合同里那些演示收益一律带“假设”二字，别当成承诺来理解。
说了这么多，最终选哪类产品，还是得看自己的实际需求。预算有多少？家庭责任重不重？健康状况怎么样？这些问题的答案不同，适合的产品就完全不同。
还有一件事不能省——投保前一定要把合同条款看清楚。保险责任怎么定义、哪些情况不赔（免除责任）、交费方式和保障期限分别是多久，这些关键信息全在合同里。与其听别人推荐，不如自己逐字读一遍来得踏实。
想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。