孩子半夜发烧，抱去急诊，验血拍片开了点药，几百块没了。这时候你就知道，少儿医保有多香了。
国家给的福利，报销基础的门诊和住院费用，关键是孩子一出生就能办。价格不贵，但用上的概率很高——感冒发烧、支气管炎这类小毛病，去几次医院就回本了。具体能报多少、怎么报，以当地医保政策为准，每个城市不太一样。
好，医保搞定了，这时候你心里可能还是没底。为什么？因为医保有上限，小病还行，真遇到大病，进口药、自费项目一加起来，报销完自己还是要掏不少。更让人焦虑的是另一件事——孩子生了大病，父母至少有一方要全职照顾吧？收入断了，房贷要还、生活费照花，这时候怎么办？
重疾险就是来解决这个问题的。它不像医疗险那样事后报销，而是达到合同约定的疾病定义和给付条件后，一次性给付一笔钱。这钱怎么花你说了算——可以贴补家用、可以请护工、可以cover收入损失。合同里写得很清楚，不是确诊就赔，得看疾病状态是不是符合定义。
再往后的医疗险，分两种。小额医疗险，免赔额低，门诊住院都能用上的那种，适合经常跑医院的小朋友。百万医疗险，额度高，主要对付大病风险，医保报销完超过一万的部分，符合规定的能继续报。但这类产品通常有免赔额设定，而且只管合理且必需的医疗费用，具体报不报要看产品条款怎么说。
最后是意外险。养孩子的人都懂，跌跤、烫伤、猫抓、狗咬，这些意外防不胜防。意外险里的意外医疗责任能报销相关门诊和住院费用，不过前提是得属于意外范畴、符合产品约定，别以为被狗咬了去打狂犬病疫苗也能随便报——具体看条款。
说到底，给孩子配保险这件事，顺序和逻辑比买哪家公司重要。先把少儿医保这个地基打牢，再根据家庭经济情况逐步加配重疾和医疗，最后用意外险兜底。预算有限就先保大风险，宽松一点再补齐小额保障。
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