当爸妈的都有这种体会——孩子稍微有点不舒服，当妈的就是一整夜睡不着。我认识一个朋友，孩子肺炎住院了半个月，两口子轮流请假照顾，最后不仅医药费花了三万多，俩人还都被扣了全勤奖。你说闹心不闹心？

所以我一直觉得，给孩子配保险这事，得先想清楚你到底在防什么。重疾险不是用来报销治疗费的，它是给家庭收入兜底的。你想啊，孩子真摊上大病，父母能正常工作吗？一方辞职专心照顾几乎是必然。这种“隐性损失”比医疗费本身还吓人，重疾险一次性给付的保险金，就是用来填这个窟窿的。当然，这钱怎么用是你的自由，治疗也好、康复也好、补贴家用也行。

不过这里有个关键点——重疾险不是“确诊即赔”。每一个产品都有合同约定，比如说某些病要做了特定手术才算，某些病要达到某种状态才赔。你要是光听人说“重疾险确诊就赔”，到时候被拒赔了才知道什么叫哑巴吃黄连。

再说意外险，这玩意儿就接地气多了。孩子磕磕碰碰太正常了，昨天还在活蹦乱跳，今天可能就摔了个狗啃泥。跌倒、烫伤、猫抓狗咬这些，哪个家长没碰上过几回？意外险就是管这种事的，门急诊可能用得上，医疗费用能报销一部分。产品不同，报销比例、免赔额、限额都不一样，别想着一份保险把所有意外都包圆了。

说到底，给孩子买保险这事，先把“防什么”想清楚比什么都重要。想了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。