孩子一咳嗽，家长心就悬到嗓子眼；磕磕碰碰更是家常便饭。当爸妈的，谁没经历过这种提心吊胆的时刻？
说实话，少儿医保当然要优先配置，它覆盖基础医疗费用，是国家给的底裤。但光有医保够不够？答案大家心里都有数——不够。大病进口药自费药一盒几千块，住一次ICU可能搭进去几年积蓄，这种事儿网上随便一搜一大把，轮到自己头上就是一座山。
所以商业保险就成了很多家庭的选择。市面上专门给孩子设计的商业保险，主要就四大类：
意外险——孩子活泼好动，摔伤烫伤、猫抓狗咬这类意外防不胜防。意外险能报销意外导致的医疗费用，伤残了按等级赔钱，身故了也会赔一笔。但这里有个坑得提醒：国家对未成年人身故保额有限制，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。所以别以为买多赔多，超出部分在法律上是不认的。
医疗险——这个是医保的好搭档。小额医疗险保额低、保费也低，感冒发烧住院能报销一些；百万医疗险保额能到几百万，应对大病住院、进口药、目录外费用更从容。不过，重要的事情说三遍：看条款！看条款！看条款！绝大多数商业医疗险对既往症和先天性疾病是免责的，投保前务必仔细核对健康告知和免责范围，别等到理赔时傻眼。
重疾险——万一孩子不幸得了白血病、脑瘤这些大病，家长要么辞职照顾要么请人陪护，收入断了支出反而翻倍。重疾险一次性给付的特点这时候就很关键，可以用来治病、康复，也可以补贴家用。给孩子买的时候可以留意是否包含儿童特定高发疾病、多次赔付等责任。
教育金险——听起来像是储蓄分红类的产品，主要解决孩子未来上学或者出国深造的钱袋子问题。它的好处是强制储蓄、专款专用，防止这笔钱被挪作他用。不过这类产品比较复杂，收益高低、领取规则都需要看清楚。
说到底，给孩子配置商业保险这件事，顺序和预算很重要。先把意外险和医疗险配上，兜住最基础的底；手头宽裕再考虑重疾险；教育金就看家庭财务规划了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。