手头紧的时候，翻出自己那份增额终身寿险保单，心里可能会冒出问号：这玩意儿除了等我走了才能赔，还能干啥？

其实这类产品有不少“隐藏功能”，用对了能帮你缓解燃眉之急。

急用钱？先别急着退保

万一突然需要一笔周转资金，直接退保损失不小。增额终身寿险通常支持保单贷款，简单说就是拿保单去抵押，从保险公司借出一部分钱来应急。到时候记得按时还上，保单利益不会受影响。这个功能适合短期资金缺口，不适合长期周转。具体能借多少、利息怎么算，每家保险公司规则不同，得看你的合同怎么写的。

缴费压力太大，别硬撑

收入波动、经济紧张的时候，续期保费可能成为负担。产品一般会提供保费自动垫交功能——如果你没按时交费，保险公司可以用保单里累积的现金价值替你先垫上，避免保障中断。听起来挺贴心对吧？但注意了，垫交不等于不用还，利息照算，时间久了也是笔账。

如果垫交也撑不住了，还有减额交清这条路：就是把保单现有的现金价值一次性换成保费，以后不用再交钱了，当然保额也会相应降低。这相当于给自己留个“最小保障”，总比直接断保强。

想取点钱出来花？减保了解一下

产品支持减保的话，你可以在需要时申请减少部分保额，换取对应的现金价值出来用。比如孩子教育、养老补充，都可能用得上。增额终身寿险的减保规则通常会在合同里写明，有的会限制每次减保的比例或金额上限，有的没有太多限制，具体得看你买的那款怎么规定的。

缴费期限怎么选，心里要有数

这类产品通常提供趸交（一次性缴清）或者3年、5年、10年等期缴方式。趸交适合手头有一笔闲置资金、想省心的人群；期缴呢，相当于分期付款，每年压力小一些，但总保费算下来可能会略高一点。具体选哪种，还是要看自己当下的现金流状况和长期规划。

说了这么多，最重要的一句话：条款是天花板。宣传材料写的再花哨，最终都要以你手里那份保险合同为准。投保前找水滴保的业务人员把条款细节问清楚，用的时候才心里有底。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。