很多人买重疾险时会纠结要不要加身故责任。其实这就像给保障加了个“兜底”，万一没得重疾先走了，这笔钱也能留给家里人。

如果保单里确实包含了身故责任，而且在保障期间没有因为重疾赔过钱，那么被保险人身故后，受益人是有权申请这笔身故赔偿金的。这笔钱不是自动到账的，需要有人去“喊”一声，也就是向保险公司报案并申请理赔。

具体怎么操作呢？

一般得准备好几样东西：保单原件（现在电子保单也普遍了，打印出来或者提供保单号都行）、受益人的有效身份证件、被保险人的死亡证明（这个很关键，医院或者公安部门出的都算）、还有受益人自己的银行卡，方便收钱。

材料齐了，就可以联系保险公司了。大多数保险公司都支持多种报案方式：可以直接拨打官方客服电话报案，也可以去线下的服务网点柜台办理，有些还能通过官方APP或者微信公众号上传资料。怎么方便怎么来。

这里有个细节得注意，就是“谁拿钱”的问题。

如果投保时明确指定了受益人，比如写了配偶或者孩子的名字，那理赔金就直接打给这个人。但如果没指定，或者指定的受益人先于被保险人身故了，那就得按“法定继承”来办。这时候，理赔金就属于遗产的一部分，由法定继承人来领。

法定继承人是谁呢？按照法律规定，第一顺序是配偶、子女和父母。大家平分。如果没有第一顺序继承人，才轮到兄弟姐妹、祖父母这些第二顺序的人。

所以，为了避免以后家里人因为分钱闹别扭，投保时最好还是花两分钟把受益人写清楚。实在懒得想，或者觉得关系复杂，那就默认法定继承，到时候让所有第一顺序继承人一起出面，配合保险公司做好身份核验就行。

理赔这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。核心就是材料别缺，人别跑错地方。要是心里没底，打保险公司电话问一嘴，他们都会给一份详细的清单，照着准备准没错。如果你还想多了解一些关于保险理赔的知识，可以看看水滴保保险攻略。