很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓，觉得是不是保不了多久？其实不是这么回事。

消费型重疾险的保障时间，完全看你怎么选。市面上常见的方案，有保20年的，有保30年的，也有直接保到60岁或者70岁的。当然，如果你预算充足，想图个心安，也可以选保终身的消费型重疾，只是保费会贵不少。

我寻思了一下，大家纠结这个，多半是在算账。保定期确实便宜，能用更少的钱撬动更高的保额，特别适合刚工作不久、或者背着房贷车贷的朋友。毕竟在家庭责任最重的这几十年里，把风险兜住才是正经事。

至于那些能保到80岁的两全保险，或者带身故责任的，逻辑又不一样了。它们往往兼具储蓄或返还属性，价格自然水涨船高。纯消费型的逻辑很简单：在合同约定的这段时间里，如果不幸得了合同规定的重疾，保险公司就按约定赔钱；如果平平安安到期了，那保费也就“消费”掉了，不退。

这听起来好像有点亏？但换个角度想，保险本来就是用来转移极端风险的。我们用确定的、能承受的小钱，去换一个不确定的、但一旦发生就难以承受的大额保障。这就是它的核心价值。

所以，别光盯着年限看。你得看看自己的钱包，再看看家里的担子。如果担心以后年纪大了没保障，也可以考虑在定期保障结束后，再根据当时的身体状况和经济能力补充新的保障。具体怎么搭配合适，可以多看看水滴保保险攻略，心里有个底再去挑产品，就不容易迷糊了。