给孩子买重疾险，保额越高越好？这想法挺常见，但监管爸爸有话说。

我国对未成年人身故保险金设有明确上限：不满10周岁的小朋友，保额不能超过20万元；已满10周岁但还没到18岁的，上限是50万元。需要注意的是，这20万和50万的上限针对的是未成年人身故保险金。如果重疾险包含身故责任，则受此限制；而单纯的重疾保额并不受此限制，但依然建议根据家庭预算合理规划。

所以问题来了：既然有天花板，那在上限内怎么选？

我的建议是，先把“保额焦虑”放一放。重疾险的核心作用是弥补孩子患病后的治疗费、康复费，以及家长陪护期间的收入损失。与其盯着数字大小，不如看看产品有没有覆盖儿童高发的特定疾病——比如白血病、严重手足口病这类。轻症和中症保障有没有，也得留意，毕竟孩子的身体在发育，很多疾病早期发现、及时干预，预后会好很多。不同产品涵盖的少儿特疾范围有所不同，建议投保前仔细查看具体合同条款。

另外，如果家庭预算有限，投保人豁免这个功能可以重点考虑。万一家长出了什么状况，孩子的保费不用再交，保障继续有效。这比单纯把保额拉满，实际多了层兜底。

保额的选择，最终还是得回到家庭财务状况上来。收入高、结余多的，适当把保额往上限靠；手头紧的，优先保够核心重疾，别为了“看起来安心”把自己逼得太紧。想看更具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

一句话：保额有上限，但选择没有标准答案。量入为出，才是正经事。