前几天邻居问我，给孩子买重疾险是不是保额越高越好。我说你先别急，有个数你得知道——未成年人身故保额，它有监管划的红线。

很多家长以为重疾险嘛，反正就是得了大病赔钱，买高点没坏处。话是没错，但问题就出在这个“买高点”上。如果产品里绑了身故责任，你还真不能想买多高就买多高。银保监会有规定：父母给未成年孩子投保以死亡为给付条件的险种，10岁以下的孩子，各家保险公司加起来的身故赔付上限是20万；满10岁但没成年的，上限是50万。

这条规定挺多人不知道的，结果呢？真出了事，保险公司只能按规矩来，超出部分不退保额只退保费，你说亏不亏？

那是不是身故保额受限制，重疾这块也跟着受委屈？不是的。重疾保障这块，监管部门并没有统一设上限。家庭经济允许的话，把重疾保额做高是合理的，毕竟孩子万一生大病，后续康复、家长陪护都是实实在在的支出。业内一般建议30万到50万作为一个参考区间，具体多少还得看自家情况。

所以关键就一句话：重疾保额可以按需配置，但身故责任得卡着监管的线来。买之前看清楚产品里身故赔多少，别光盯着重疾保额数字，把总账算清楚。想系统了解少儿保险的配置逻辑，可以参考水滴保保险攻略。