最近总有人问，买那种保额会一直涨的终身寿险，以后急用钱能不能取出来？能取多少？
这其实就是大家常说的“减保”。
简单来说，减保就是向保险公司申请减少一部分保额，然后把对应的现金价值取出来用。剩下的钱继续留在保单里复利增长。听起来挺灵活，对吧？但真到用的时候，你会发现这里面有不少门道。
首先，不是想减就能减。大部分增额终身寿险在合同里都会写明减保的限制。最常见的一种是规定每年累计减保的金额不能超过某个基数（比如基本保额或已交保费）的20%。我寻思了一下，这个20%其实是个行业里比较常见的上限，主要是为了防止大家频繁大额退保，影响保险公司的资金运作。所以，别指望能把里面的钱一次性全掏空，它更像是一个细水长流的补充。
而且，不同产品对这个“20%”的定义可能还不一样。有的是按基本保额算，有的是按已交保费算，还有的按现金价值算。这就导致同样都是20%，最后能拿到手的钱可能差不少。所以在看合同的时候，一定要瞪大眼睛看清楚这个基数到底是什么。
除了减保，还有一个功能叫“保单借款”。如果你只是临时周转一下，不想动本金，可以选择保单借款。一般能借出现金价值的80%左右。但这玩意儿是要付利息的，而且如果长时间不还，利息滚起来可能会超过现金价值，到时候保单就失效了。所以，短期救急可以，长期挂着不行。
另外，这类产品通常有个“封闭期”，也就是投保后的前几年，现金价值可能还没超过你交的保费。这时候如果退保或者减保，很可能会亏本。所以，买之前得先问问自己：这笔钱是不是真的三五年内都用不上？
还有些产品不支持万能账户，或者对追加保费有限制。这些细节都直接关系到你未来的资金灵活性。如果你对怎么挑这类产品还有点迷糊，或者想看看不同产品的具体条款对比，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，心里有个底再下手也不迟。