很多人问重疾险到底贵不贵，其实这真没法一口价回答。就像买衣服，有人看重品牌，有人看重面料，价格自然千差万别。重疾险也一样，它不是超市里的标品，每个人的“报价单”都是量身定制的。

影响价格的核心因素就那么几个：年龄、性别、保额、保障期限以及缴费年限。年龄是最硬的指标，30岁和40岁投保，哪怕其他条件完全一样，保费也能差出一大截。毕竟年纪越大，身体出状况的概率越高，保险公司承担的风险也更大。性别也有影响，通常女性的发病率统计上略低于男性，所以同等条件下女性保费会稍微便宜一点。

保额直接决定赔多少，当然也决定交多少。想要50万保额和想要100万保额，保费肯定是翻倍的关系。至于保定期还是保终身，差别也很大。保到70岁肯定比保一辈子便宜，但这也意味着70岁之后你就处于“裸奔”状态了。缴费年限越长，每年分摊的压力越小，但总保费可能会因为利息或通胀因素略有不同，不过对于重疾险来说，拉长缴费期还能增加杠杆，万一在缴费期内出险，剩下的钱就不用交了，这点挺划算。

举个例子，如果是30岁的成年人，想配齐50万的终身重疾保障，每年的保费会根据产品责任和条款有所不同。具体数字得看产品条款，有的产品带身故责任，价格就高；有的只保重疾，价格就亲民些。如果是给刚出生的宝宝买，那真是便宜，几百块或者一千出头就能搞定几十万的保额，这也是为什么建议给孩子趁早配置的原因之一。

我们在水滴保服务用户时发现，大家最容易纠结的就是“预算有限该怎么选”。我的建议是，先确保保额够用，至少覆盖掉患病后的收入损失和康复费用。如果预算紧张，可以先缩短保障期限，或者选择分30年缴费，把每年的压力降下来。水滴保官网首页上有不少产品可以对比，你可以试着输入自己的年龄和期望保额，看看大概的报价范围，心里有个底再决定也不迟。