返还型重疾险，听起来很美对吧？既能保病，到期还能返钱，好像怎么都不亏。但我得提醒你，在掏钱之前，有些事情你一定要搞清楚。
先说身故赔付这块。很多产品会附加两全险，听起来像双保险——主险和附加险都能赔身故。但实际上这可不是简单的叠加赔付，不同产品有自己的计算方式，具体怎么赔、赔多少，得看条款怎么写的。
还有一个更隐蔽的问题，很多人买返还型产品就是冲着“保费返还”去的，心想“有病赔钱、没事返钱”，多划算啊。但这里有个关键风险点：一旦在保障期间发生重疾理赔，整个合同就会终止，包括那个“返钱”的附加险也跟着失效了。什么意思呢？就是赔过重疾之后，你别再指望保费返还这回事儿了。
所以啊，投保之前与其纠结收益率，不如把条款看清楚。保险责任、责任免除、合同终止条件，这些才是决定你最终能拿到什么的核心内容。搞明白这些，比什么都强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。