买增额终身寿险这事儿，说简单也简单——无非是给自己或家人留一笔确定的钱；说复杂也确实复杂，光是“国寿”旗下的产品就让人挑花眼。
很多人第一反应是去网上搜产品对比，结果发现乐享金生、臻耀传家、鑫缘宝、如意福、乐盈一生……一个比一个名字响亮，条款却越看越懵。
别急，今天咱们换个思路。不从产品说起，先从你自身情况说起。
临近退休或已经退休的朋友，可能最关心的是这笔钱什么时候能拿出来、拿多少。比如鑫缘宝这类万能型寿险，部分领取功能相对灵活，支持在需要时提取账户价值，投保年龄也放宽到75周岁。但要注意，万能险都有一个“最低保证利率”，合同里写的那个数字只是保底，实际结算利率会波动，超过保底的部分是不确定的。
正值壮年、收入稳定的家庭支柱，可能更在意财富长期增值和传承功能。臻耀传家这类分红型产品可以作为规划工具——有效保额会逐年增长，同时投保人能参与红利分配。不过这句话坑比较多：红利是多少、什么时候发、发不发，保险公司每年都不一样，说白了就是“不确定”。别被演示利率晃了眼。
有车一族或经常出差的朋友，可以留意乐盈一生尊享版，它的保障范围除了常规的身故或高残，还包含客运交通工具（比如飞机、大巴）意外伤害导致的额外赔付。平安时是储蓄，出行时多一层安心。
单纯想做基础身故保障、同时希望未来有选择权的人，如意福提供了转换年金的权益——在特定条件下，可以把身故保险金转成年金来领。适合那些不想把钱一次性留给家人、而是希望细水长流的朋友。
说了这么多，有几个通用原则必须划重点：
保额增长方式要仔细看合同。网上有些文章会写“3.0%递增”“复利增值”，但实际上近期监管环境下新产品备案多为2.5%甚至更低。数字好不好看是一回事，写进合同才作数。
分红险看红利、万能险看结算利率，都要问一句“不确定的部分有多大”。越是把预期收益写得漂亮的产品，越要留个心眼。
最后，投保前一定要把保险合同和条款完整读一遍，尤其是保险责任、免责条款、红利不确定性提示和最低保证利率说明。产品没有绝对的好坏，只有适不适合你当前的人生阶段和财务目标。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。